（来源：票风笔记）
8月底，中信银行发布了其2025年半年报，作为往年股份制银行中各项票据业务规模排名前列的银行，2025年上半年是否发生了变化？本文将对中信银行2025年上半年各项业务数据进行全面的分析。
一、总体经营情况
2025年上半年，中信银行营业收入1058亿元，同比下降2.99%；实现净利润466亿元，同比增长6.67%。2025年上半年末，中信银行资产总额9.86万亿元，较上年末增长3.42%；贷款总额5.80万亿元，较上年末增长1.43%；存款总额6.11万亿元，较上年末增长5.69%，存款的增速依然快于贷款。
我们重点来看存贷款变化情况：
可以看到，中信银行存款主要由公司存款构成，且公司定期存款增速依然明显高于活期存款，呈现持续的存款定期化趋势；贷款增长主要由公司贷款所贡献，个人贷款小幅负增长，票据贴现余额更是大幅下降49.87%。
二、票据承兑业务情况
2025上半年末，中信银行银票承兑余额9596亿元，同比增长27.94%，较上年末增长12.30%。作为对比，信用证余额3441亿元，较上年末增长5.92%。2025上半年末，中信银行银票承兑余额/总资产的比例为9.73%，较上年末上升0.77个百分点。
相比于去年上半年银票承兑余额下降，2025年上半年中信银行银票承兑余额不降反升，扭转了近几年银票承兑余额增速下降的势头。
三、票据贴现业务情况
2025年上半年，中信银行票据直贴业务量5657亿元，同比下降30.06%；服务对公企业12282户，其中小微企业9086 户，占比73.98%，较去年同期提升2.82个百分点。
2025年上半年末，中信银行票据贴现余额2255亿元，较上年末减少2244亿元，大幅下降49.87%；票据贴现在贷款中占比为3.89%，较上年末下降3.98个百分点。由于票据收益率偏低，今年上半年股份制银行压降持票规模是普遍现象，中信银行持票规模直接砍半，降至2018年的水平。
再贴现业务方面，2025年上半年，中信银行办理票据再贴现业务量607亿元；2025年上半年末，中信银行再贴现余额310亿元，较去年同期显著下降。由于中信银行贴现规模下降，对应再贴现规模也有所下降。
四、票据业务收益情况
2025年上半年，中信银行票据贴现平均余额为3113亿元，其中贴现利息收入17.90亿元，平均收益率为1.16%，较去年同期下降0.41个百分点，同期公司贷款平均收益率下降了0.57个百分点。除此之外，中信银行还有票据转让收益4.40亿元，同比下降42.41%，收益率0.28%，两者相加实际收益率为1.44%，略低于存款的平均成本率1.65%。此外，值得注意的是，2025年上半年中信银行福费廷转卖收益也有3.51亿元，快接近票据转让收益。
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